Recensione Conto Arancio ING (2024) #finsubito prestito immediato

Conto Arancio è un conto corrente online pensato principalmente per giovani e lavoratori che vogliono accedere ad una soluzione finanziaria 100% digitale, così da poter gestire tutto in autonomia dal proprio smartphone.

Si rivela essere adatto anche alle famiglie e alle coppie, data la possibilità di cointestare il conto per un massimo di 2 persone, che possono operare condividendo sia le carte di pagamento che le password e i PIN di sicurezza.

Dato che si tratta di uno dei migliori conti correnti online, abbiamo scritto in maniera dettagliata una recensione completa, spiegando cos’è il conto corrente arancio, come funziona e quali sono le funzioni incluse nel servizio.

Conto Corrente Arancio di ING è un conto online pensato per chi cerca semplicità e flessibilità nella gestione delle proprie finanze personali senza dover affrontare dei costi esagerati.

Il pacchetto è disponibile in due soluzioni: la versione “Light” a zero canone, ideale per chi vuole pagare solo per i servizi utilizzati, con piccole commissioni sui prelievi e bonifici SEPA gratuiti.

La versione “Più”, invece, prevede un canone mensile di 5€, azzerabile con l’accredito dello stipendio o altre entrate di almeno 1000€, e permette di cancellare le commissioni per tutti i servizi.

Tra i punti di forza di conto arancio spiccano l’assenza di commissioni sui prelievi in Italia e in Europa con la versione “Più”, la possibilità di effettuare bonifici SEPA istantanei e la carta di debito a canone gratuito.

Allo stesso tempo, però, alcuni potrebbero trovare il canone di 5€ mensili elevato, soprattutto chi non ha tra i requisiti quello dell’accredito dello stipendio.

Anche se 100% digitale, conto Arancio offre tutte le funzioni di un conto corrente tradizionale, consentendo all’utente di gestire tutto direttamente dall’app di Home Banking o dal portale Web.

Tra le operazioni possibili, si possono prelevare contanti presso gli ATM in Italia e nell’intera area Euro, inviare e ricevere bonifici SEPA ordinari e istantanei, oppure pagare bollettini, F24, MAV, RAV, e servizi come CBILL e pagoPA.

Inoltre, il conto permette di attivare addebiti diretti per pagamenti periodici, come nel caso delle bollette e degli abbonamenti. Dall’app si può anche monitorare il saldo, oppure modificare i limiti di spesa giornaliera e mensile, in modo da non sforare il proprio budget.

In più, si può modificare il PIN per una maggiore sicurezza, oppure accedere a servizi aggiuntivi come mutui, prestiti, assicurazioni e strumenti di trading.

Come anticipato, conto Arancio è disponibile in due piani: Light e Più. Il piano Light non prevede alcun canone mensile, e include una carta di debito Mastercard, bonifici SEPA fino a 50.000€ e pagamenti F24, MAV e RAV senza commissioni.

Il piano Arancio Più prevede un canone di 5€ al mese, e include il canone della carta di debito Mastercard, bonifici SEPA (compresi quelli istantanei), pagamenti di F24, MAV, RAV, bollettini, CBILL e pagoPA, prelievi in tutta Europa e una carta di credito Mastercard Gold.

Inoltre, il costo del piano Arancio Più può essere azzerato con il semplice accredito dello stipendio, o con entrate di almeno 1.000€ mensili.

Che differenza c’è tra Conto Arancio e Deposito Arancio

Chi decide di aprire un conto ING Direct può accedere a due soluzioni di deposito: Conto Arancio e Deposito Arancio.

In entrambi i casi, è possibile ottenere interessi sulle somme depositate, in modo da non perdere potere d’acquisto nel tempo. Nello specifico, Conto Arancio è un conto deposito a risparmio libero, ovvero non vincolato. Ciò significa che il titolare può depositare e prelevare denaro liberamente, senza limitazioni temporali, effettuando bonifici e giroconti in qualsiasi momento per depositare o prelevare il capitale depositato.

In quanto agli interessi, questi vengono maturati giornalmente sul deposito presente nel conto, e vengono erogati al 31 dicembre, con quote che possono arrivare fino al 3% grazie alle promozioni in corso.

Il Deposito Arancio, invece, è un conto deposito vincolato che prevede il blocco delle somme depositate per 12 mesi, ed è disponibile a partire dai 10.000€ con un tasso di interesse erogato pari al 2,50%. Per vedere erogati gli interessi bisognerà attendere la fine del vincolo. In caso di svincolo anticipato, si perdono gli interessi maturati.

Entrambi i conti sono protetti dal Fondo di Garanzia dei Depositi Olandese, che copre i fondi fino a 100.000€ offrendo la massima sicurezza.

I possessori del conto corrente Arancio di ING possono accedere a 3 tipi di carte di pagamento: una carta di credito, una carta di debito e una carta prepagata, tutte abilitate al circuito Mastercard.

La carta di credito Mastercard Gold prevede un canone di 2€ al mese, che viene azzerato per i possessori del piano Arancio Più o per chi richiede un servizio Pagoflex da almeno 500€. Questo consente di rateizzare gli acquisti da almeno 200€ pagando una commissione mensile dello 0,5%.

Con questa carta è possibile pagare in modalità contactless a livello globale, accedere alle lounge di alcuni aeroporti italiani e ottenere cashback grazie al programma Mastercard Travel Rewards. In più, si ottiene un plafond di 1.500€ da usare per le spese importanti. La carta si può anche bloccare dall’app o mettere in stand-by con un semplice click.

La carta di debito Mastercard, invece, è gratuita con entrambi i piani, e consente di pagare in tutto il mondo grazie all’apposita Opzione Mondo, attivabile e disattivabile direttamente dall’app a seconda del Paese in cui ci si trova. Si possono anche gestire PIN e limiti, con un massimale di 5.000€ mensili e 1.500€ giornalieri.

La carta prepagata funziona allo stesso modo della carta di debito, con la differenza che i fondi non vengono addebitati sul conto corrente, ma vengono separati dal conto principale. Anch’essa senza canone, la carta è disponibile in formato virtuale, ma è possibile richiedere la versione fisica al costo di 10€ una tantum.

Le ricariche si possono effettuare direttamente dal conto corrente ING al costo di 1€, sia dal sito che dall’app mobile. Inoltre, è disponibile un un servizio di SMS Alert per monitorare le transazioni in tempo reale.

Come già anticipato, conto Arancio di ING è disponibile nelle versioni Light e Arancio Più. In base al piano selezionato, i costi saranno diversi, in particolare per quanto riguarda il canone e le commissioni di gestione.

Col piano Light il canone è gratuito, i prelievi con la carta di debito costano 0,95€ e i bonifici istantanei prevedono una commissione di 2€. In più, i bollettini postali costano 1,50€, mentre i servizi di pagamento CBILL/pagoPA costano 2,50€. A ciò si aggiungono 3€ da pagare per l’emissione della carta di debito.

Con il conto Arancio Più, invece, è previsto un canone di 5€ mensili, azzerabile accreditando lo stipendio o con entrate di almeno 1.000€ al mese. In questo caso, sia i prelievi che i bonifici, come anche i servizi di pagamento per bollettini postali e CBILL/pagoPA, non prevedono alcuna commissione.

In più, è possibile richiedere la carta di credito Mastercard Gold senza canone mensile, a differenza del conto Light che richiede 2€ al mese.

In sintesi, il Conto Arancio Più è molto più conveniente del piano Light, in particolare se si azzera il canone accreditando lo stipendio.

Le uniche spese da affrontare, infatti, sono quelle per il prelievo di contanti con carta di credito, che costano il 4% (min. 3€) e le maggiorazioni per le operazioni in divisa, che costano il 2%.

Alla luce dei costi del conto corrente Arancio, possiamo dire che si tratta di una soluzione molto flessibile, ideale per chi cerca un conto online economico con tutte le funzioni più utili per svolgere le operazioni quotidiane.

In particolare, la versione Light è perfetta per chi desidera un conto con canone gratuito e non vuole accreditare lo stipendio, pagando esclusivamente per le operazioni effettuate.

La versione Più, invece, è pensata per chi prevede di svolgere operazioni con una certa frequenza e ha la possibilità di accreditare lo stipendio, azzerando il canone e risparmiando ulteriormente sui costi.

Per entrambi i conti, ricordiamo che bisogna pagare l’imposta di bollo di 34,20€ all’anno nel caso in cui la giacenza media annua superi i 5.000€. Ecco un riassunto dei costi fissi annuali per entrambe le versioni:

Con il conto Arancio online è possibile accedere ad ulteriori servizi aggiuntivi come Prestito Arancio e Mutuo Arancio, pensati per chi cerca una soluzione di finanziamento per soddisfare esigenze personali o acquistare immobili.

Il Prestito Arancio è un prestito personale flessibile che può essere richiesto online, e offre importi da 3.000 a 50.000€ con una durata di rimborso compresa tra 12 e 96 mesi.

Tra i principali vantaggi c’è la possibilità di saltare la rata fino a 3 volte grazie all’opzione Salto Rata, oppure di ridurre l’importo mensile per 2 volte tramite l’opzione Riduci Rata, senza alcun costo aggiuntivo.

Per la richiesta basta andare nell’apposita sezione sull’app o tramite il portale di Home

Banking via Web. Inoltre, addebitando le rate su Conto Corrente Arancio si ottengono ulteriori sconti sul TAN.

Anche il mutuo Arancio può essere richiesto comodamente da PC o smartphone, facendosi aiutare da un operatore dedicato. Il mutuo è disponibile con tasso fisso, variabile o con tasso fisso rinegoziabile, offrendo soluzioni su misura a seconda delle proprie preferenze personali.

Anche in questo caso, il mutuo offre agevolazioni per chi acquista una casa in classe energetica A o B, con sconti sui tassi di interesse.

Tra le funzioni aggiuntive disponibili per i possessori del conto corrente Arancio è presente un servizio di trading online, pensato per chi vuole investire in modo semplice e conveniente con l’obiettivo di far fruttare i propri risparmi.

L’attivazione, la custodia, il trasferimento e la chiusura del servizio sono completamente gratuiti, mentre i costi di gestione sono limitati alle operazioni di compravendita.

Gli utenti possono monitorare il proprio portafoglio e l’andamento dei titoli 24/7 utilizzando il servizio di alert via SMS o email, oppure consultare news e dati in tempo reale, video, podcast e aggiornamenti di mercato tramite la propria dashboard.

In quanto agli asset disponibili, sono presenti azioni italiane, ETF, titoli di stato come BOT e BTP, e obbligazioni, strumenti ideali sia per principianti che esperti. Se si possiedono altri titoli presso altri istituti bancari, inoltre, è possibile spostare tutto su ING senza alcun costo.

Le commissioni, infine, variano a seconda del numero di transazioni annue, con un minimo dello 0,19% per singola operazione (minimo 8€ e massimo 18€).

L’app di conto Arancio offre un accesso rapido e sicuro a diverse funzioni utili per le operazioni quotidiane. Accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, l’app consente di monitorare il saldo e i movimenti del conto, autorizzare pagamenti online e gestire le carte in modo intuitivo.

L’accesso può essere effettuato tramite impronta digitale o Face ID, oppure tramite il PIN di sicurezza personale, modificabile in qualsiasi momento.

In più, si possono effettuare pagamenti con Apple Pay o Google Pay tramite lo smartphone, rendendo le operazioni ancora più sicure.

Tra le altre funzioni, è possibile:

• attivare notifiche push per rimanere aggiornati sui movimenti;
• modificare i limiti di utilizzo delle carte di pagamento;
• cambiare il PIN in caso di accessi sospetti;
• sospendere temporaneamente la carta;
• usare Token e Smart Code per rendere tutto più sicuro;
• gestire le rate di mutui e prestiti;
• effettuare ricariche telefoniche direttamente dall’app.

Chiaramente, è anche possibile usare funzioni di base come bonifici, giroconto e addebiti SDD.

Trattandosi di un conto 100% digitale, la procedura per aprire conto Arancio è molto semplice: si può effettuare tutto online dal proprio smartphone o computer, senza la necessità di recarsi in filiale.

Per ottimizzare i tempi, basta tenere a portata tutti i documenti necessari, in modo da evitare errori o rifiuti da parte della banca.

Requisiti e Documenti

Per aprire il conto ING non bisogna soddisfare alcun requisito particolare, tuttavia, se non essere utenti maggiorenni e con residenza in Italia.

Chi non ha la residenza o un documento emesso in Italia, dovrà essere in possesso del permesso di soggiorno.

In fase di apertura, quindi, verranno richiesti i seguenti documenti:

• un documento d’identità valido (carta d’identità, passaporto o patente);
• codice fiscale o tessera sanitaria.

Inoltre, verranno chiesti un indirizzo email e numero di cellulare validi in modo da poter ricevere le comunicazioni e confermare la propria identità.

Procedura

Aprire conto Arancio è semplicissimo, in quanto basta seguire l’apposita procedura guidata.

Ecco gli step da seguire:

• andare sul sito di ING e cliccare su “Apri Conto Corrente Arancio”;
• inserire i propri dati anagrafici;
• scegliere il Conto Corrente Arancio Più o il Conto Corrente Arancio Light e le carte di pagamento;
• scegliere la modalità di identificazione, tramite videochiamata, bonifico o SPID;
• firmare il contratto tramite firma digitale;
• attendere la verifica da parte della banca.

Una volta che la banca effettua i controlli con esito positivo, questa invierà una comunicazione circa l’attivazione del conto, con tutte le specifiche per l’eventuale completamento della procedura.

Per avere il conto attivo a tutti gli effetti, basterà fare un primo versamento tramite bonifico.

Tempi di attivazione

Come per tutti i conti correnti bancari, bisogna attendere che la banca esamini i dati del richiedente prima di procedere con l’attivazione.

In genere, chi decide di aprire il conto ING deve attendere almeno due giorni lavorativi prima che la banca comunichi l’effettiva attivazione del conto, una tempistica che viene rispettata nella maggior parte dei casi.

In caso di utenti con scarso merito creditizio o che sono stati etichettati come cattivi pagatori, però, le tempistiche potrebbero allungarsi.

Le carte di pagamento vengono emesse e consegnate in genere entro 7-14 giorni lavorativi dall’attivazione del conto.

Come chiudere Conto Arancio

Se non si è soddisfatti del servizio o, per qualsiasi motivo, si ha la necessità di chiudere il conto Arancio, è possibile estinguere il conto senza alcun costo aggiuntivo o penale.

Per chiudere il conto corrente basta andare nell’Area Riservata sul sito ING e accedere alla sezione conto corrente Arancio > gestisci > estinzione conto. Da qui, è possibile compilare il form online, sia in caso di conto singolo che cointestato.

Prima di procedere, consigliamo di controllare tutti i servizi aggiuntivi collegati, a partire dal trading online fino ai mutui o prestiti, trasferendo tutti i fondi in un altro conto e/o vendendo gli asset finanziari.

Inoltre, ricordiamo che eventuali importi non contabilizzati, ad esempio relativi a spese con carta di credito o Telepass, verranno addebitati successivamente, quindi è meglio lasciare i fondi sufficienti per coprire queste spese.

In seguito alla chiusura del conto Arancio, l’estratto conto sarà disponibile nella propria Area Riservata, e verrà inviato anche tramite un’email di conferma.

L’assistenza clienti di conto corrente Arancio è attiva su tantissimi canali e disponibile in diverse fasce orarie, offrendo a tutti la possibilità di contattare in caso di necessità.

In caso di furto, smarrimento o clonazione della carta, è possibile bloccare tutto chiamando i seguenti numeri verdi:

1. dall’Italia: 800 822 056;
2. dall’estero: +39 02 608 437 68.

Se, invece, è necessario ricevere assistenza sull’attivazione di un prodotto, è possibile chiamare il servizio clienti al numero 390299967921 dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 18.

In alternativa, per qualsiasi domanda è possibile contattare la Chat Live, che permette di parlare con un operatore in tempo reale. Basta andare in App e cercare la voce Contattaci > Chat, oppure recarsi sul sito e cercare Aiuto e contatti > Contatti > Chat, con disponibilità dal lunedì al venerdì (08:00-22:00) e il sabato (08:00-18:00).

Inoltre, il team di ING è disponibile su vari canali social come Facebook, Twitter e LinkedIn. È anche disponibile un comodissimo servizio di assistenza tramite Whatsapp ING per ottenere informazioni sui vari prodotti dell’istituto. Basta aggiungere il numero 3443836914 alla rubrica e scrivere un messaggio tra il lunedì e il venerdì, con disponibilità dalle 10:00 alle 16:00.

Come abbiamo potuto appurare, il conto corrente Arancio è una soluzione molto conveniente per chi cerca un conto 100% digitale che permette di accedere a tutti i tipi di servizi, dai semplici prelievi e bonifici fino a mutui, prestiti e assicurazioni.

Potendo gestire tutto dall’app, inoltre, l’esperienza di utilizzo risulta ancora più piacevole per l’utente, che può evitare lunghe file allo sportello e operare in qualsiasi momento da qualsiasi luogo.

Alcuni limiti, secondo le recensioni degli utenti, sono legati al servizio di assistenza che può risultare lento rispetto ad altri competitor, e al fatto che l’imposta di bollo è a carico del cliente.

Quanto è affidabile Conto Arancio?

Tra i conti correnti online disponibili, conto Arancio risulta uno dei più affidabili, soprattutto grazie al valore CET1 Ratio del 14,5% raggiunto a fine 2022, quasi il doppio rispetto al minimo del 10,5% richiesto dall’Italia. Inoltre, i conti deposito sono garantiti dal FITD fino a 100.000€.

A quale banca si appoggia Conto Arancio?

Conto Arancio viene erogato dalla banca ING Bank, che opera sia in Italia che in altri Paesi dell’Unione Europa, simbolo di affidabilità e competenza.

Conto Arancio può essere intestato a più persone?

Sì, il conto Arancio può essere cointestato fino a un massimo di due persone, che possono operare con firma disgiunta.

Dove si può prelevare con Conto Arancio?

Con conto Arancio è possibile prelevare in qualsiasi ATM abilitato Mastercard, pagando 0,95€ con il piano Light e 0€ con il piano Arancio Più.