La guida completa alle carte di pagamento

Bentornato su Capitalmente. Le carte di pagamento sono ormai entrate nella nostra vita quotidiana, ma molti ancora fanno confusione. Ecco quindi a voi la guida completa alle carte di pagamento.

In questo blog parliamo sempre di risparmio, investimenti e fondi pensione, ma oggi voglio parlare di un mezzo per spendere i vostri soldi: le carte di pagamento.

Non ho intenzione di fare un manuale lungo e noioso, ma vorrei chiarire una volta per tutte quali sono le carte di pagamento e quali sono le differenze principali tra i vari tipi.

Non voglio rubarti altro tempo, ti lascio alla lettura della guida completa alle carte di pagamento.

Cos’è una carta di credito?

Una carta di credito è uno strumento finanziario che permette di effettuare acquisti e prelievi anche senza disporre immediatamente del denaro sul proprio conto corrente.

La banca o l’istituto finanziario emittente anticipa il pagamento, che verrà addebitato sul conto del titolare in un secondo momento.

Carte di credito a saldo

Le carte di credito a saldo sono, soprattutto in Italia, il tipo più comune di carta di credito.

Con queste carte, tutti gli acquisti effettuati durante il mese vengono addebitati in un’unica soluzione alla fine del mese o in una data prestabilita.

Questo significa che il titolare deve rimborsare l’intero importo speso entro la scadenza per evitare interessi.

Carte di credito revolving

Le carte di credito revolving, invece, offrono la possibilità di rateizzare il pagamento del saldo.

I rimborsi prevedono una rata minima costante, il cui importo può essere eventualmente incrementato a discrezione del titolare, che può anche scegliere di saldare l’intero debito.

Ciò che non viene saldato viene finanziato con interessi.

Questo tipo di carta offre maggiore flessibilità nei pagamenti, ma comporta costi di interesse.

Gli interessi sulle carte di credito revolving possono variare notevolmente a seconda dell’istituto finanziario e delle condizioni specifiche della carta.

In generale, i tassi di interesse annuali per le carte revolving possono andare dal 10% fino al 30% nei casi peggiori, per questo ti consiglio sempre ci leggere con attenzione le condizioni applicate.

Ecco un esempio di Carta Revolving

Sul sito della Deutsche Bank ho trovato un esempio che spiega il funzionamento.

Sempre sul sito della Deutsche Bank vediamo le condizioni della loro Carta Revolving.

Io non posso dare consigli, ma per quel che mi riguarda cerco di stare alla larga da questa tipologia di carte.

Se una persona non ha soldi, quasi sempre costa meno andare a chiedere un prestito in banca piuttosto che usare queste carte di pagamento revolving.

Quando sentiamo dire che gli americani hanno debiti per colpa delle carte di credito, è proprio per colpa della carte revolving.

In Italia la gestione del risparmio privato è molto migliore, cercherei quindi di “non importare” questa brutta abitudine.

Come funzionano le carte di debito

Una carta di debito è collegata direttamente al conto corrente del titolare.

Quando si effettua un acquisto o un prelievo, l’importo viene immediatamente addebitato sul conto.

In Italia, spesso con il termine “bancomat”, si intende proprio la carta di debito collegata al nostro conto corrente.

A differenza delle carte di credito, le carte di debito non permettono di spendere più di quanto si ha sul conto.

Ogni transazione riduce immediatamente il saldo disponibile.

Vantaggi e svantaggi delle carte di debito

Le carte di debito sono ideali per chi vuole tenere sotto controllo le proprie spese, evitando il rischio di indebitamento.

Personalmente preferisco le carte di debito perché mi piace vedere la spesa nel mese/giorno in cui questa viene effettuata e non uno o due mesi dopo.

Questo mi permette di tenere meglio sotto controllo entrate e uscite.

Tuttavia, le carte di debito non offrono la stessa flessibilità delle carte di credito e possono avere limiti di utilizzo giornalieri.

Posso fare acquisti online con le carte di debito?

Le carte di debito possono essere utilizzate per gli acquisti online, purché siano abilitate per le transazioni su internet.

Molte carte di debito moderne, come quelle con circuito Visa o Mastercard, offrono questa possibilità.

Cosa sono le carte prepagate

Una carta prepagata è una carta di pagamento che deve essere caricata con una somma di denaro prima di poter essere utilizzata.

Non è collegata a un conto corrente, ma a un circuito di pagamento.

Il titolare carica una certa somma sulla carta, che può poi essere utilizzata per acquisti fino all’esaurimento del credito.

Le carte prepagate possono essere ricaricate più volte.

Perché sono nate le carte prepagate

Le carte prepagate sono sicure e ideali per acquisti online o per i giovani che iniziano a gestire il proprio denaro.

Non essendo collegate a un conto corrente, riducono il rischio di frode al solo importo caricato.

Possono essere rilasciate a chi ha una cattiva reputazione creditizia, tuttavia, possono avere costi di ricarica e limiti di utilizzo.

Confronto tra le Carte

Cercando di fare un’estrema sintesi per questa guida completa alle carte di pagamento possiamo dire:

• Carta di Credito: Permette di spendere denaro che non si ha immediatamente, con addebito posticipato.
• Carta di Debito: Collega direttamente al conto corrente, con addebito immediato.
• Carta Prepagata: Richiede una ricarica anticipata, con utilizzo limitato al credito disponibile.

Quale Scegliere?

La scelta della carta dipende dalle esigenze personali.

Le carte di credito offrono flessibilità, le carte di debito controllo immediato delle spese, e le carte prepagate sicurezza per acquisti specifici.

Le carte di pagamento sono strumenti versatili e utili nella gestione delle finanze quotidiane.

Personalmente, ho alcune carte di credito (a saldo) e una carta di debito (il famoso bancomat).

In passato usavo quasi unicamente le carte di credito, salvo poi tornare sui miei passi per una questione legata al controllo delle mie spese.

Oggi uso la carta di credito per gli acquisti online oppure per prenotare viaggi e hotel.

Per tutto il resto cerco di usare la carta di debito che mi dà modo di vedere subito sul mio conto corrente l’impatto delle mie spese.

Come detto, evito come la peste le carte revolving perché hanno tassi di finanziamento enormi.

Anche per oggi è tutto, se hai dubbi o suggerimenti lascia pure un commento sarò felice di risponderti, spero di rivederti presto su Capitalmente, il tuo blog di finanza personale a porta di click.

Ricordati, come sempre, che l’articolo non rappresenta una sollecitazione all’investimento ma è una mia opinione basata su dati e studi condotti nel tempo.