Differenza tra Cessione del Quinto e Prestito Personale: Come funziona e quale conviene

Se stai cercando un finanziamento, è importante scegliere una soluzione che si adatti alle tue esigenze e alla tua situazione finanziaria.

La Cessione del Quinto ed il Prestito Personale sono due opzioni popolari che offrono soluzioni flessibili, ma con caratteristiche e modalità di rimborso molto diverse.

Capire le differenze ti aiuterà ad individuare quella più adatta alle tue necessità. Vediamo insieme la differenza tra Cessione del quinto e Prestito Personale, e qual è meglio scegliere.

Come funziona la Cessione del Quinto?

La Cessione del Quinto è una forma di finanziamento riservata ai lavoratori dipendenti (pubblici, privati e ministeriali) e pensionati.

Si caratterizza per la modalità di rimborso: la rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione, senza necessità di addebiti sul conto corrente. Questo prevede il coinvolgimento del datore di lavoro o dell’ente pensionistico, semplificando la gestione del prestito.

Inoltre, chi necessita di ulteriore liquidità, può richiedere la Delega di Pagamento nota anche come doppio quinto, una soluzione riservata esclusivamente ai dipendenti, che consente di ottenere un ulteriore finanziamento con trattenuta diretta sulla busta paga.

Come funziona un Prestito Personale?

Il Prestito Personale è una forma di finanziamento non finalizzata, ideale per chi necessita di liquidità per esigenze specifiche, senza dover acquistare un bene o servizio predefinito. Pur non essendo legato ad un acquisto specifico, è necessario indicare la motivazione della richiesta, anche in termini generici.

L’importo viene accreditato direttamente sul conto corrente del richiedente, mentre il rimborso avviene tramite rate mensili che possono essere addebitate sul conto o pagate tramite bollettino postale.

In alcuni casi, per maggiore sicurezza, la banca o la finanziaria possono richiedere garanzie aggiuntive, come un garante o una polizza assicurativa, soprattutto se il merito creditizio, ovvero l’affidabilità finanziaria e la capacità di rimborso, è ritenuto insufficiente. Questo può accadere, ad esempio, se stai richiedendo per la prima volta un prestito di importo elevato.

Differenza tra Cessione del Quinto e Prestito Personale

Conoscere le differenze tra la Cessione del Quinto e il Prestito Personale è fondamentale per scegliere la soluzione più adatta alle tue esigenze finanziarie. Entrambe presentano vantaggi, ma in base al tipo di progetto o alla necessità da affrontare, una delle due potrebbe risultare più adatta rispetto all’altra.

Ecco le principali differenze tra Cessione del Quinto e Prestito Personale:

1. Rimborso: con la Cessione del Quinto, le rate vengono trattenute direttamente dalla busta paga o dalla pensione; con il Prestito Personale, invece, le rate vengono addebitate sul conto corrente o pagate tramite bollettini postali.
2. Accessibilità: la Cessione del Quinto è disponibile anche per chi ha segnalazioni negative o pignoramenti, mentre il Prestito Personale richiede un buon merito creditizio.
3. Gestione: la Cessione del Quinto coinvolge il datore di lavoro o l’ente pensionistico, rendendo il rimborso più automatico; il Prestito Personale non prevede questo tipo di intermediazione.
4. Importo massimo: la Cessione del Quinto è limitata al quinto dello stipendio o della pensione; il Prestito Personale, invece, dipende dalla tua capacità di rimborso e dalla valutazione del merito creditizio.
5. Copertura assicurativa: nella Cessione del Quinto, l’assicurazione è obbligatoria, ma il premio è a carico della banca o della finanziaria; nel Prestito Personale l’assicurazione è facoltativa e, se scelta, comporta un costo aggiuntivo per il cliente.

Cessione del Quinto o Prestito Personale: Quale scegliere?

Se ti stai chiedendo se è meglio la Cessione del Quinto o il Prestito Personale, la risposta è: dipende. Entrambe le soluzioni offrono vantaggi, ma sono pensate per esigenze e situazioni diverse, quindi una non può sostituire l’altra.

Se sei indeciso tra le due opzioni, tieni a mente questi consigli per valutare quale sia la più adatta alle tue necessità:

Scegli la Cessione del Quinto se:

• Hai segnalazioni per ritardi di pagamento o pignoramenti che ti impediscono di accedere ad altre forme di prestito;
• Preferisci un rimborso automatico, direttamente trattenuto dallo stipendio o dalla pensione;
• Sei un pensionato o un dipendente con contratto a tempo indeterminato e desideri un finanziamento con assicurazione inclusa.

Scegli il Prestito Personale se:

• Hai un buon merito creditizio e vuoi gestire il finanziamento in autonomia, senza coinvolgere il datore di lavoro;
• Hai bisogno di liquidità in tempi brevi per affrontare spese immediate;
• Cerchi maggiore libertà nella scelta della liquidità, senza limiti imposti dall’importo massimo legato al reddito.

In entrambi i casi, è sempre consigliabile rivolgersi ad un consulente esperto per individuare la soluzione più adatta alle tue esigenze. Confrontare attentamente condizioni come TAN e TAEG ti aiuterà a scegliere il finanziamento più conveniente e adatto alla tua situazione finanziaria.

Conclusione

La scelta tra Cessione del Quinto e Prestito Personale dipende principalmente dalle tue esigenze finanziarie e dalla tua situazione lavorativa. Entrambe le opzioni presentano vantaggi distinti e possono adattarsi a necessità specifiche. Valuta attentamente le condizioni di ogni soluzione, la gestione del rimborso e l’accessibilità, per trovare quella più in linea con le tue possibilità.

Rivolgiti sempre ad un consulente esperto per ricevere supporto nella scelta e per confrontare le proposte disponibili. In questo modo, potrai prendere una decisione consapevole ed ottimizzare i benefici del finanziamento scelto.