gli assicuratori europei devono affrontare costi crescenti e sfide normative con la governance dell’IA Assinews.it

Secondo Fitch Ratings il settore assicurativo europeo dovrà affrontare sfide normative crescenti e relativi costi, a seguito del fatto che l’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA) ha avviato una consultazione pubblica per perfezionare le pratiche di governance e gestione del rischio dell’IA.

Lanciata il 12 febbraio 2025, la consultazione sarà fondamentale per definire il modo in cui le autorità di regolamentazione del settore assicurativo interpreteranno e applicheranno le disposizioni contenute nell’AI Act della Commissione europea, introdotto nel luglio 2024 per affrontare i crescenti rischi posti dall’intelligenza artificiale.

L’intelligenza artificiale è diventata parte integrante della catena del valore assicurativo, con applicazioni che abbracciano diverse aree come la tariffazione, la sottoscrizione, la gestione dei sinistri, il rilevamento delle frodi e le vendite.

Fitch Ratings osserva che il Rapporto sulla digitalizzazione dell’EIOPA del maggio 2024 ha rivelato che una percentuale significativa di assicuratori sta già adottando l’IA, con il 50% degli assicuratori del ramo danni e il 24% degli assicuratori del ramo vita che implementano sistemi guidati dall’IA. Si prevede che questo tasso di adozione aumenterà ulteriormente nei prossimi anni, spinto da progressi come l’IA generativa e i modelli fondazionali.

Mentre l’IA continua a permeare il settore assicurativo, il contesto normativo si sta evolvendo per garantire che la sua applicazione rimanga responsabile e trasparente.

Fitch Ratings sottolinea che, se da un lato l’aumento dei requisiti normativi farà inevitabilmente lievitare i costi operativi per gli assicuratori, dall’altro queste misure di supervisione più severe sono in ultima analisi benefiche per il settore, a patto che portino a pratiche più solide ed etiche.

Tuttavia, Fitch Ratings avverte che, se da un lato l’IA offre l’opportunità di migliorare l’efficienza operativa, dall’altro introduce una serie di rischi. Una delle preoccupazioni principali è la mancanza di trasparenza di alcuni sistemi di IA, che può rendere difficile la comprensione dei processi decisionali alla base di determinate azioni.

Questa opacità può portare a pregiudizi involontari o a risultati discriminatori, spesso derivanti da dati di addestramento errati o non rappresentativi. Inoltre, la forte dipendenza da grandi insiemi di dati e da algoritmi complessi aumenta il rischio di errori, che potrebbero portare a una determinazione imprecisa dei prezzi dei rischi o ad altre responsabilità finanziarie.

Per mitigare questi rischi, l’AI Act richiede agli assicuratori di istituire quadri di gestione del rischio completi. La legge adotta un approccio graduale, classificando le applicazioni di IA in “rischio minimo”, “rischio di trasparenza”, “rischio elevato” e “rischio inaccettabile”, con ciascuna categoria soggetta a requisiti normativi diversi. Le applicazioni di IA ad alto rischio, come quelle utilizzate nelle valutazioni delle assicurazioni sulla vita e sulla salute, sono soggette a obblighi rigorosi, mentre quelle considerate a rischio minore sono disciplinate dalle normative settoriali esistenti.

Fitch Ratings osserva inoltre che gli assicuratori dovranno affrontare le difficoltà legate all’ampia applicazione intersettoriale della legge sull’IA, che potrebbe complicare l’integrazione dell’IA nel settore assicurativo, fortemente regolamentato. Lo sviluppo di competenze interne o la collaborazione con fornitori terzi saranno probabilmente cruciali per gli assicuratori che vogliono rimanere conformi.

Le disposizioni dell’AI Act entreranno pienamente in vigore entro l’agosto 2026, dando agli assicuratori il tempo di adattare le loro pratiche. Tuttavia, Fitch avverte che la mancata conformità potrebbe comportare sanzioni significative e sottolinea l’importanza di sviluppare strategie di conformità proattive. Gli assicuratori dovranno inoltre investire nell’adeguamento degli strumenti di AI esistenti per allinearsi alle nuove politiche, aggiungendo un ulteriore livello di pressione finanziaria.