un sostegno da 74 miliardi per le Pmi

Le Banche di Credito Cooperativo (BCC), insieme alle Casse Rurali e Casse Raiffeisen, rappresentano un punto di riferimento essenziale per il tessuto imprenditoriale italiano, in particolare per le piccole e medie imprese. Queste istituzioni, aderenti ai due Gruppi Bancari Cooperativi BCC Iccrea e Cassa Centrale e all’IPS Raiffeisen, svolgono un ruolo cruciale nell’erogazione di credito al settore produttivo. Un dato significativo è che ben 23 euro su 100 prestati alle imprese con meno di venti dipendenti provengono proprio dalle BCC.

BCC: un sostegno da 74 miliardi per le Pmi, con una quota di mercato del 23%

Questo si traduce in un sostegno concreto per le realtà imprenditoriali più piccole, che spesso faticano ad accedere ai finanziamenti attraverso i canali tradizionali. L’impegno delle BCC si concretizza in numeri importanti: 74 miliardi di euro di finanziamenti complessivi erogati al settore produttivo. Ma al di là della cifra globale, è interessante analizzare come questo sostegno si distribuisce nei diversi settori economici.

Le BCC detengono quote di mercato significative in diversi ambiti: oltre il 23% del credito alle imprese artigiane, con una percentuale che sale al 24,4% se consideriamo le sole microimprese; circa un quarto del credito erogato al settore turistico, con una particolare attenzione alle microimprese, per le quali la quota sale al 35,8%; quasi il 24% del credito destinato all’agricoltura, con una focalizzazione ancora maggiore sulle microimprese (28,1%); il 15% del credito alle costruzioni e al settore immobiliare, con una quota che supera il 24% per le microimprese; l’11% del credito al commercio, con una percentuale che sfiora il 19% per le imprese più piccole. Ma l’impegno delle BCC non si limita al mondo delle imprese.

Queste istituzioni offrono un sostegno importante anche ad altri settori, come il Terzo Settore (con una quota del 15,6% del credito erogato alle istituzioni non profit) e le famiglie (con il 10% del credito totale). La solidità delle BCC è testimoniata anche dalla loro capacità di raccolta: la raccolta da clientela, comprensiva di obbligazioni, supera i 199 miliardi di euro, con una crescita annua del 5,1%, superiore a quella registrata dal sistema bancario nel suo complesso. La quota di mercato delle BCC nella raccolta sale così all’8,5%.

Sono alcune tra le principali evidenze al dicembre 2024 relative alla presenza e alle attività delle Banche di Credito Cooperativo, Casse Rurali e Casse Raiffeisen rese note da Federcasse. Il numero dei soci delle BCC italiane – allo scorso dicembre – era prossimo alla soglia degli 1,5 milioni (circa il 3% della popolazione italiana con oltre 18 anni). Il Credito Cooperativo si conferma un settore dell’industria bancaria particolarmente solido. Il patrimonio complessivo delle BCC supera infatti i 26 miliardi di euro (il 96% del quale composto da capitale di qualità primaria).

Il Total Capital Ratio – dato al giugno ’24 – era al 27,6% (25,3% a dicembre 2023 rispetto al 22,6% nella media del sistema bancario) e il Tier1 Ratio al 26,7% (24,5% al dicembre 2023 e rispetto al 19,8% per il resto dell’industria bancaria). Il CET1 Ratio, infine, ha raggiunto il 26,6%, in crescita dal 24,3% di fine 2023 e superiore di 8,5 punti percentuali a quello registrato mediamente nell’industria bancaria. I dipendenti del Credito Cooperativo, compresi quelli delle Federazioni locali e delle società e degli enti del sistema, sono oltre 36 mila. Il numero è cresciuto del 35% negli ultimi 25 anni, nelle Regioni meridionali del 49%. La componente femminile è pari a settembre 2024 a 12.403 unità e incide per il 42,3% sul totale dei dipendenti delle BCC.

“Questi risultati – secondo il Presidente di Federcasse, Augusto dell’Erba (in foto) – sono il prodotto dell’impegno consapevole nell’interpretare una funzione sociale costituzionalmente stabilita (art. 45) e di una strategia diretta a coniugare coerenza, efficienza ed efficacia. Coerenza con il modello imprenditoriale cooperativo e mutualistico di servizio ai soci e ai territori di insediamento; efficienza, con una qualità del credito sempre migliore (rapporto impieghi/sofferenze all’1,2%) e una redditività che consente di accrescere ulteriormente il patrimonio, condizione per continuare ad accrescere i finanziamenti per gli investimenti delle imprese impegnate nelle transizioni ambientali e digitali e nell’affrontare le incertezze degli scenari geo-politici e geo-economici; efficacia economica dell’operatività, che accumula e trasmette il capitale (finanziario, di conoscenza e di relazioni) alle generazioni future”.

Tutto ciò conferma la capacità di fare finanza per lo sviluppo, reinvestendo il risparmio raccolto in credito alle famiglie e alle imprese. Ciò contribuisce alla coesione sociale e alla riduzione delle disuguaglianze di reddito, come confermano vari studi e ricerche a livello nazionale e internazionale. Ciò grazie anche alla straordinaria capillarità della presenza nei territori e nelle comunità delle quali le BCC sono espressione in termini di proprietà e di governance: uno sportello bancario su cinque appartiene ad una BCC (era uno su dieci venti anni fa). Quella delle BCC è la rete bancaria più numerosa e capillare del Paese, con 4.090 sportelli, il 31% dei quali è collocato nelle Aree interne. In 776 Comuni, l’82,3% dei quali con meno di 5 mila abitanti e il 15,3% da popolazione tra i 5 mila e i 10 mila abitanti, l’unica presenza bancaria è assicurata da una BCC.