BNL Banca: recensione e opinioni 2024 #finsubito prestito immediato

Banca BNL è uno dei gruppi bancari più grandi in Italia, con circa 3 milioni di clienti privati e più di 40 mila imprese. Oggi fa parte del gruppo bancario BNP Paribas e ha integrato la sua offerta di servizi bancari, di mutui, investimenti, soluzioni di private banking e prodotti assicurativi.

BNL BNP Paribas si rivolge a un target di privati e imprese:  giovani, famiglie e pensionati, ma anche professionisti, PMI e grandi aziende. È una banca multicanale che combina una presenza sul territorio con soluzioni online, oltre ad essere solida sul piano finanziario.

È una buona banca dove aprire un conto corrente? In questa pagina trovi la recensione completa di BNL BNP Paribas, con l’offerta di servizi bancari e finanziari del Gruppo e un confronto rispetto ad altre banche online.

Che banca è BNL?

BNL (Banca Nazionale del Lavoro) nasce nel 1913 come Istituto di Credito per la Cooperazione,. Nel 1992 diventa una società per azioni controllata dal Ministero del Tesoro e nel 1998 si quota alla Borsa di Milano.  

A essa fanno capo le attività di BNL Banca Commerciale, Artigiancassa e Ifitalia. Un grosso cambiamento si è avuto con il suo ingresso in uno dei gruppi bancari europei più solidi e grandi in Europa: BNP Paribas.

Nel 2006 nasce così BNL BNP Paribas, oggi presente in più di 85 Paesi in tutto il mondo, ampliando l’offerta di servizi. Oggi BNL è una banca online, ma con una forte presenza sul territorio con oltre 900 sportelli nelle principali città italiane.

Quanto è sicura Banca BNL BNP Paribas?

Il Gruppo BNL BNP Paribas è tra i più solidi al mondo:

• CET-1 ratio: 10,9%;
• rating: A+ da parte di Standard & Poor’s, A1 per Moody’s e A+ per Fitch;
• clienti nel mondo: 26 milioni di utenti privati, circa 1 milione di imprese;
• clienti in Italia: 3 milioni di clienti privati e 40.000 tra professionisti e aziende;
• sportelli in Italia: più di 900.

Infine, in caso di default, la BNL aderisce al fondo FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) fino a un importo di 100.000€.

Cosa offre BNL Gruppo BNP Paribas

L’offerta di servizi bancari di Banca BNL è davvero diversificata. Ecco cosa offre:

• conti e carte per privati;
• soluzioni business;
• mutui e finanziamenti;
• private banking;
• investimenti;
• assicurazioni.

Conti correnti BNL

I conti correnti BNL sono modulari: hai un conto di base che puoi integrare con l’aggiunta di servizi. In questo modo attivi solo ciò che ti serve:

• BNL X Smart: conto base, con canone di 6,40€ al mese;
• BNL Smart  Under 30: dedicato ai giovani, con canone zero fino a 30 anni;
• BNL Powered: conto con carta di credito, con canone di 9,40€ al mese;
• BNL X Full: conto senza limiti di operatività, con canone di 17,40€ al mese.

Rispettando una serie di condizioni puoi ridurre o azzerare il canone mensile sulla maggior parte dei conti correnti BNL. Vedi info e condizioni sul sito.

Carte BNL

Aprendo un conto corrente BNL X hai accesso a una carta di debito Mastercard BNL, ma hai anche altre soluzioni di pagamento:

• Carta di credito BNL X Classic (Mastercard o VISA): gratuita il primo anno se la utilizzi almeno una volta, con un plafond massimo mensile di 3.000€;
• BNL Classic: con una spesa fino a 5.000€;
• Carta di Credito BNL Gold World Mastercard: con canone a zero il primo anno e poi 66€ al mese, con un limite di spesa di 20.000€ al mese;
• Carta di credito BNL Credit Plus MasterCard: spesa massima di 3.000€, con l’opzione di rateizzare l’importo;
• Carte American Express: puoi richiedere una carta AmEx scegliendo tra le diverse offerte.

Infine, hai accesso a una carta prepagata BNL Mastercard con un costo di emissione di 20€ e un plafond massimo di 5.000€, disponibile anche in versione per minori, con un costo di 10€ e un plafond massimo di 1.500€.

Mutui e finanziamenti per privati

I servizi bancari collegati al conto BNL sono davvero completi. Ecco cosa comprendono:

• mutui;
• prestiti;
• finanziamenti;
• soluzioni di investimento.

Le soluzioni di mutuo sono interessanti. Per i giovani che devono acquistare la prima casa, trovi Mutuo BNL Giovani, che include tassi agevolati per chi non ha ancora compiuto i 36 anni.

Per le famiglie che decidono di investire in immobili di classe energetica A o B, è possibile scegliere il Mutuo BNL Green. Infine, hai anche accesso a soluzioni a tasso fisso o a tasso variabile in caso di ristrutturazione.

Se necessiti di un prestito personale puoi scegliere tra le seguenti opzioni:

• BNL in Novo: fino a 100 mila euro che puoi restituire in 10 anni;
• Prestito BNL Giovani: dedicato a chi ha bisogno di liquidità per soddisfare le esigenze di una nuova famiglia;
• BNL Futuriamo: per accedere a un credito da utilizzare per la formazione;
• Cessione del Quinto: possibilità di richiedere fino a 75.000€, in base al valore della tua busta paga o del cedolino pensionistico.

Soluzioni di investimento

Con BNL puoi investire i tuoi risparmi con il supporto di un consulente, grazie alle soluzioni di Private Banking:  puoi ricevere consigli sulla gestione patrimoniale e sugli investimenti. In alternativa, puoi scegliere di investire in autonomia su:

• fondi;
• certificates;
• obbligazioni BNL BNP Paribas e di terzi;
• prodotti ESG (Environmental, Social and Governance);
• previdenza complementare. 

BNL per il business

In Italia sono oltre 40.000 le attività imprenditoriali che hanno scelto BNL. La banca offre diversi conti business, riservati ai professionisti e alle grandi aziende.

Un esempio è la versione BNL Aziende con un costo annuale di 215€, oppure il conto dedicato ai clienti small business: Conto Corrente In Novo con diversi piani di abbonamento.

I conti ti danno accesso alla piattaforma desktop Myhub oppure all’app mobile My Biz. Puoi così gestire i tuoi conti online con tutti quegli strumenti per semplificare l’organizzazione e le spese aziendali:

• controllo dei movimenti;
• gestione dei pagamenti;
• richieste di fido e di prestiti bancari.

Infine, tutti i conti hanno accesso a una carta di debito BNL Business Mastercard, a cui puoi aggiungere:

• carta di credito BNL Business VISA: dedicata ai professionisti, con un utilizzo mensile fino a 8.000€;
• carta di credito BNL Premium Business VISA: per le PMI e le grandi aziende, con un limite di utilizzo mensile fino a 26.000€;
• carta prepagata Commercial Bank: carta ricaricabile con un costo di 10€, su cui puoi versare fino a un massimo di 50.000€.

Finanziamenti per le imprese e soluzioni di pagamento

L’offerta per le imprese include anche:

• servizi di pagamento: POS mobile e da bancone, pagamenti e-commerce, soluzioni online senza POS e tramite piattaforma Myhub;
• finanziamenti alle imprese: dal fido sul conto corrente ai finanziamenti per i liberi professionisti, fino ai prestiti dedicati;
• altre soluzioni di pagamento: hai l’opportunità di chiedere l’anticipo POS.

Servizi assicurativi

Per proteggere il tuo patrimonio, la casa o i familiari, BNL ha un pacchetto con tante polizze assortite. Tra le più interessanti c’è l’assicurazione Miomondo BNL, pensata per chi vuole proteggere la propria abitazione e chi vi abita.

Per prevenire eventuali momenti di difficoltà economica, puoi sottoscrivere la polizza BNL Sostegno Futuro oppure quella Reddito Protetto, che ti supportano nei momenti in cui non riesci ad affrontare le spese di tutti i giorni. Infine, se la tua attività o il tuo lavoro di professionista include l’utilizzo di diversi strumenti digitali, puoi scegliere l’assicurazione BNL Multimedia.

Recensioni BNL Banca

BNL BNP Paribas è una banca multicanale solida e con un’offerta ampia di servizi. Ha oltre 900 sportelli in Italia ma è anche all’avanguardia per ciò che riguarda gli strumenti digitali.

Inoltre, ha ideato un conto corrente per under 30 a costo zero. Per chi è interessato a un prodotto al 100% online, quindi senza servizi allo sportello, BNL ha pensato anche a una banca digitale: Hello Bank.

Dal punto di vista dei costi, il sistema a moduli dei conti BNL per privati è interessante e simile a quello proposto da BPER Banca.

Inoltre puoi azzerare il canone mensile rispettando alcune condizioni, come avviene per il prodotto digitale di Banca Mediolanum (SelfyConto), di Fineco Bank o di ING Bank.

Per quanto riguarda i prestiti, i mutui e i finanziamenti BNL è al pari dell’offerta delle banche prima indicate. E per i conti business? Le soluzioni proposte sono adatte a tutte le tipologie di attività imprenditoriali. Anzi, per alcuni aspetti, l’offerta di BNL è più completa soprattutto per quanto riguarda i servizi di pagamento online e tramite POS, e l’accesso al credito per le aziende.

Invece, BNL ha alcuni limiti per le funzionalità fintech e nel settore degli investimenti. Ad esempio, Fineco, Banca Mediolanum e ING offrono delle piattaforme di trading molto avanzate, un numero elevato di prodotti finanziari e servizi di private banking diversificati.

Infine, BNL ha deciso di non proporre più conti deposito per i privati, ma limitandosi solo ai Certificati di Deposito. Al contrario, altre banche offrono conti deposito svincolati e vincolati, con tassi di interesse competitivi e maggiori opzioni per far crescere i propri risparmi.

Banca BNL: domande frequenti