Chi finisce in liquidazione per i debiti potrà chiedere di tenere la macchina che usa per lavorare o curarsi. Sopra quella cifra si deciderà caso per caso.
Il debitore schiacciato dai debiti che finisce in liquidazione controllata potrà tenersi la propria auto. Non sempre, e non qualsiasi auto: deve essere l’unica di cui è proprietario e deve servirgli per lavoro, per cure o per studio, suoi o di un familiare. Se vale fino a 3.000 euro, il liquidatore non potrà venderla: la rinuncia scatta in automatico. Se vale di più, la decisione verrà presa caso per caso. È la novità più concreta tra le modifiche al Codice della crisi d’impresa approvate dall’aula della Camera con un emendamento di Letizia Giorgianni (FdI) al disegno di legge di conversione del decreto-legge n. 168/2026. Il testo è ora all’esame del Senato e diventerà operativo solo con l’approvazione definitiva. Oggi l’auto del debitore, salvo poche eccezioni, finisce tra i beni messi in vendita per pagare i creditori.
Che fine fa oggi l’auto di chi è sommerso dai debiti?
Quando una persona non riesce più a pagare i propri debiti, il Codice della crisi d’impresa (d.lgs. n. 14/2019) le offre alcune strade per uscirne. Una è la liquidazione controllata: il tribunale nomina un liquidatore che prende in mano tutti i beni del debitore, li vende e distribuisce il ricavato ai creditori. Alla fine il debitore può ottenere la cancellazione dei debiti rimasti, cioè l’esdebitazione.
Non tutto entra nella liquidazione. L’art. 268, co. 4, del Codice esclude i crediti e le somme che la legge dichiara impignorabili, la parte di stipendio o pensione che il giudice ritiene necessaria per mantenere il debitore e la sua famiglia, e le cose che per legge non si possono pignorare. L’auto non è tra queste. Oggi, anche se vecchia e di poco valore, rientra di regola tra i beni del debitore che il liquidatore deve gestire.
Per molte persone è un problema concreto. Chi vive in un paese senza autobus, chi lavora su turni in una zona industriale, chi deve accompagnare un genitore a fare la dialisi tre volte a settimana, senza macchina non può lavorare o assistere chi ne ha bisogno. E una vecchia utilitaria, venduta, porta ai creditori poche centinaia di euro.
Quando la macchina potrà restare al debitore?
L’emendamento consente al debitore di chiedere che l’auto venga esclusa dalla liquidazione. Le condizioni sono tre. Deve trattarsi dell’unica autovettura di sua proprietà: chi ne ha due potrà salvarne al massimo una, e il testo parla di autovetture, non di moto o di furgoni. Deve essere necessaria per esigenze di lavoro, di cura o di istruzione. E queste esigenze possono essere del debitore o di un familiare.
Il debitore deve chiedere l’esclusione: non è un effetto che si produce da solo. Spetta a lui indicare a cosa gli serve l’auto e perché non può farne a meno.
Cosa cambia sopra i 3.000 euro?
La soglia dei 3.000 euro separa due percorsi. Se la quotazione dell’auto è pari o inferiore a 3.000 euro, il liquidatore rinuncia automaticamente a venderla. Non c’è spazio per una valutazione di convenienza: basta che ricorrano le condizioni.
Se il valore supera i 3.000 euro, la rinuncia non è automatica e scatta una valutazione caso per caso. Il testo non elenca i criteri, ma la logica è quella di bilanciare due interessi: da una parte il bisogno reale del debitore, dall’altra il diritto dei creditori a recuperare il più possibile. Un’auto che vale molto può essere venduta e il ricavato usato in parte per un mezzo più economico, oppure tenuta se senza di essa il debitore perderebbe il lavoro che gli permette di pagare qualcosa.
Una badante di 58 anni, con 40.000 euro di debiti tra finanziamenti e carte revolving, entra in liquidazione controllata. Ha una Fiat Punto del 2009 che vale 1.800 euro e la usa per raggiungere ogni mattina la casa dell’anziana che assiste, a 25 chilometri, dove non arrivano mezzi pubblici. Con la nuova regola l’auto resta sua: vale meno di 3.000 euro e le serve per lavorare. Se invece guidasse un’auto da 14.000 euro, la sua richiesta verrebbe esaminata nel merito, e l’esito non sarebbe scontato.
Come si dimostra che l’auto è necessaria?
Chi vuole tenere l’auto deve documentare il bisogno. Per il lavoro servono il contratto, l’indirizzo della sede, gli orari, e l’assenza di trasporti pubblici compatibili. Per le cure, i certificati medici e il calendario delle visite o delle terapie, proprie o del familiare assistito. Per lo studio, l’iscrizione a scuola o all’università e la distanza da casa.
Per stabilire il valore conta la quotazione di mercato dell’auto, cioè quanto vale realmente quel modello con quell’anno e quel chilometraggio, non il prezzo pagato all’acquisto.
Un padre separato, in liquidazione controllata, chiede di tenere la sua Golf del 2016, valutata 7.500 euro. Spiega che la usa per portare la figlia, che ha una disabilità motoria, alla fisioterapia due volte a settimana in un centro a 40 chilometri. Allega la certificazione della disabilità, il piano terapeutico e gli orari del centro. Il valore supera i 3.000 euro, quindi la decisione non è automatica, ma la documentazione gli dà buoni argomenti.
Quali altre novità arrivano con lo stesso emendamento?
L’emendamento tocca anche altri punti del Codice della crisi. Il debitore incapiente, cioè quello che non ha nulla da offrire ai creditori, potrà presentare la domanda di esdebitazione senza avvocato. Nel concordato minore, il pagamento di alcuni crediti privilegiati e dei relativi interessi potrà essere rinviato fino a due anni, per poi seguire le scadenze del piano approvato. Nel piano di ristrutturazione soggetto a omologazione, la sospensione di pignoramenti e fermi seguirà le regole del concordato preventivo, e contro l’omologazione si potrà ricorrere in Cassazione. Nella liquidazione, le operazioni su beni o crediti coperti da una garanzia dello Stato richiederanno l’autorizzazione del giudice delegato.
Tutte queste misure dipendono dal voto del Senato. Chi ha una procedura di liquidazione già aperta o in preparazione farà bene a seguire il passaggio parlamentare: se la conversione confermerà il testo della Camera, la richiesta di escludere l’auto potrà essere presentata con le nuove regole.
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